事關房貸，廣州商轉公即日起實施！

　　8月20日，廣州住房公積金管理中心印發《廣州商業性個人住房貸(dài)款轉住房公積金個人住房貸(dài)款實施辦(bàn)法（暫行）》。全文如下：

廣州商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款實施辦法（暫行）

　　第一章 總則

　　第一條 爲充分發揮住房公積金制度支持保障作用，減輕繳存人住房貸(dài)款利息負擔，促進社會消費，結合本市實際情況，制定本實施辦(bàn)法。

　　第二條 本實施辦(bàn)法所稱(chēng)商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款（以下簡稱(chēng)“商轉公貸款”），是指繳存人申請将其在我市住房公積金貸款承辦(bàn)銀行尚未結清的商業性個人住房貸款（以下簡稱(chēng)“商業貸款”）餘額，全部轉爲住房公積金個人住房貸款（以下簡稱(chēng)“住房公積金貸款”）。

　　第三條 當住房公積金個人住房貸款率（以下簡稱“個貸率”）低於(yú)75%時啓動商轉公貸款；當個貸率達到85%及以上時可採(cǎi)取防控措施
，包括但不限於(yú)實行商轉公貸款額度管控、預約申請等措施；當個貸率達到90%及以上時暫停。本辦法實施過程中，廣州住房公積金管理中心可根據資金和貸款情況及時採(cǎi)取防控措施。

　　第二章 申請(qǐng)對(duì)象和條件

　　第四條 借款人目前在我市繳存住房公積金，在全國範(fàn)圍内未使用過住房公積金貸(dài)款（含貼息貸(dài)款、商轉公貸(dài)款）。

　　第五條 申請商轉公貸(dài)款時，除符合我市住房公積金貸(dài)款相關(guān)規定外，還應同時符合以下條件：

　　（一）原商業貸款的住房屬於(yú)借款人購買本市行政區域内的自住住房（不含住房公積金組合貸款、貼息貸款及非購房用途的房屋抵押貸款），且該商業貸款銀行爲我市住房公積金貸款承辦(bàn)銀行，貸款尚未結清
。

　　（二）申請(qǐng)商轉公貸(dài)款時，原商業貸(dài)款已放款3年以上。

　　（三）申請人是原商業貸(dài)款借款人，且是貸(dài)款房屋的産(chǎn)權人；申請商轉公貸(dài)款時，貸(dài)款房屋不存在除配偶和未成年子女以外的産(chǎn)權人。

　　（四）貸(dài)款房屋已取得房地産(chǎn)權屬證書。

　　（五）貸(dài)款房屋未設立除原商業貸(dài)款以外的抵押登記(jì)，不存在查封、保全
、設立居住權等任何權利限制情形。

　　（六）申請商轉公貸(dài)款時，貸(dài)款房屋是産(chǎn)權人家庭在本市的唯一住房。

　　（七）原商業貸(dài)款在申請前12個(gè)月内沒有逾期記錄
。

　　（八）在我市開戶並(bìng)累計繳存住房公積金滿60個(gè)月及以上。

　　第三章 貸(dài)款的額(é)度、期限和利率

　　第六條 商轉公貸(dài)款額度按申請時我市住房公積金貸(dài)款政策核定，同時不得高於(yú)商轉公貸(dài)款申請時原商業貸(dài)款餘額與未來3個月應還本金的差額，且不得超過購房總價款的70%。購房總價款以房屋原購買價格與房屋重新核查（重新評估）價中的較低者爲準。

　　借款人實際可申請的商轉公貸款額度不足以全額償(cháng)還原商業貸款本息的，需先補(bǔ)足資金。

　　第七條 商轉公貸(dài)款的貸(dài)款期限按申請時我市住房公積金貸(dài)款政策核定，同時不得高於(yú)原商業貸(dài)款剩餘期限，且與商業貸(dài)款已還年限合計不超過30年（商業貸(dài)款已還年限按年取整）。

　　第八條 貸款利率

　　商轉公貸(dài)款利率按照中國人民銀行公布的住房公積金貸(dài)款利率執行。商轉公貸(dài)款發放後，遇住房公積金貸(dài)款利率調整的，住房公積金管理中心将於(yú)次年1月1日對貸(dài)款利率進行調整，不再另行通知。

　　第四章 貸款擔保

　　第九條 借款人申請商轉公貸(dài)款，應當(dāng)以原商業貸(dài)款所購住房作爲抵押物。

　　第十條 借款人申請商轉公貸款，在貸款發放前須辦(bàn)妥房地産(chǎn)抵押登記手續。

　　第五章 辦(bàn)理流程及還(hái)款

　　第十一條 商轉公貸(dài)款辦(bàn)理流程如下：

　　（一）借款人與原商業貸款銀行協商辦(bàn)理提前還清商業貸款，並(bìng)按要求提供辦(bàn)理商轉公貸款所需資料。

　　（二）借款人按要求提交貸(dài)款資料，並(bìng)将原商業貸(dài)款未來應付的3個月本金及利息存入還款賬戶。

　　（三）住房公積金管理中心進行貸(dài)款資格審核。審核通過後，貸(dài)款相關責任人簽訂(dìng)住房公積金借款（抵押）合同等相關資料。

　　（四）借款人及共同産(chǎn)權人辦(bàn)理不動産(chǎn)抵押登記手續（第二順位抵押）。

　　（五）抵押登記資料送達住房公積金管理中心，住房公積金管理中心審批通過後，将貸款資金劃轉至原商業貸款銀行約定的賬戶，由原商業貸款銀行全部結清該筆(bǐ)商業貸款並(bìng)出具商轉公貸款的放款憑證。

　　（六）借款人及共同産(chǎn)權人須配合原商業銀行及時辦(bàn)理商業貸款塗銷抵押手續（住房公積金貸款抵押權自動升爲第一順位抵押權）。

　　第十二條 商轉公貸(dài)款使用商業銀行賬戶作爲還款賬戶，借款人應當按照住房公積金借款合同約定的還款時間、還款方式及時償(cháng)還貸(dài)款本息，違反住房公積金借款合同約定的，按合同約定承擔相應違約責任
。

　　第六章 資金計劃(huà)和風(fēng)險管理

　　第十三條 商轉公貸(dài)款額度納入當(dāng)年廣州住房公積金歸集、使用計劃統一管理，具體實施時分配至每月、每日，住房公積金管理中心可依據實際情況進行動态調整。商轉公貸(dài)款申請實行輪候規則
，按照在廣州住房公積金管理中心綜合業務系統提交申請的先後順序自動獲取額度；未獲得當(dāng)天額度的
，按照原順序繼續輪候。

　　第十四條 商轉公貸(dài)款管控額度動态調(diào)整規則如下：

　　（一）月末個貸率連續3個月達(dá)85%以上（含），調減商轉公貸款月度額度；月末個貸率連續3個月低於(yú)85%，恢複到原月度額度。

　　（二）月末個貸率達90%以上（含），暫停商轉公貸款，已受理的商轉公貸款可繼續辦(bàn)理；月末個貸率連續3個月低於(yú)90%，恢複受理商轉公貸款業務。

　　第七章 附則

　　第十五條 本辦(bàn)法未盡事宜，按我市現行住房公積金貸(dài)款管理相關政策規定執行。若遇住房公積金貸(dài)款政策調整，執行最新規定。

　　第十六條 本辦(bàn)法自2025年8月21日起實施
，有效期爲3年，由廣州住房公積金管理中心負責解釋和修訂(dìng)。

相關政策解讀如下：

　　一、申請商轉公貸(dài)款需要準備(bèi)哪些材料？

　　答：除普通住房公積金貸(dài)款需提交的資料外，商轉公貸(dài)款還(hái)需提供：

　　（一）拟貸(dài)款房屋的産(chǎn)權證、原購房合同；

　　（二）原商業貸(dài)款銀行蓋章確(què)認的借款合同，原商業貸(dài)款最近12個月的貸(dài)款還款明細（應顯示當前貸(dài)款餘額）；

　　（三）原商業貸(dài)款銀行蓋章確(què)認的商轉公證明（包括借款人、購房地址、貸(dài)款餘額、貸(dài)款年限、約定收款賬戶等信息）；

　　（四）廣州市不動産(chǎn)登記查冊(cè)表。

　　注意：原商業貸款銀行受理貸款申請人提出的商轉公貸款申請後，應對房地産價值重新評估，並(bìng)出具評估報(bào)告。

　　二、申請商轉公貸(dài)款時，産(chǎn)權人家庭的住房套數如何計算？

　　答：産(chǎn)權人家庭的住房套數以其家庭當(dāng)前在全市範圍内擁有的住房套數來計算。具體以本市不動産(chǎn)登記機關出具的《廣州市自然人不動産(chǎn)（土地、房屋類）信息查詢結果》爲準。

　　備(bèi)注：本市不動産(chǎn)登記機關出具的《廣州市自然人不動産(chǎn)（土地、房屋類）信息查詢結果》中，所有的未注銷登記住房，包括商品房、保障性住房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房産(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數計算範圍。商鋪、車位等不納入家庭已購房套數計算範圍。

　　三、如何理解《商轉公辦(bàn)法》第五條第八點(diǎn)内容？

　　答：《商轉公辦(bàn)法》第五條第八點内容“在我市開戶並(bìng)累計繳存住房公積金滿60個月及以上”是指需要同時滿足以下兩個條件：

　　（1）申請商轉公貸(dài)款時
，住房公積金繳存人在我市的住房公積金賬戶開戶時間需在60個(gè)月之前；

　　（2）申請商轉公貸(dài)款時，住房公積金繳存人在我市累計繳存住房公積金滿60個(gè)月及以上。

　　四、商轉公貸(dài)款額(é)度如何計算？

　　答：根據《商轉公辦(bàn)法》第六條，商轉公貸款額度按申請時我市住房公積金貸款政策核定，同時不得高於(yú)商轉公貸款申請時原商業貸款餘額與未來3個月應還本金的差額，且不得超過購房總價款的70%。購房總價款以房屋原購買價格與房屋重新核查（重新評估）價中的較低者爲準。

　　舉例：假設借款人符合商轉公貸款的條件，並(bìng)且與原商業貸款銀行協商辦(bàn)理提前還清商業貸款；借款人爲房屋唯一産權人，根據可貸額度計算公式，計算出其最高貸款額度爲80萬元。借款人原商業貸款餘額爲60萬元，現每月應還本金爲2000元。根據評估結果，購房總價取房屋原購買價格與房屋重新核查（重新評估）價中的較低者
，200萬元。則該商轉公貸款申請人的貸款額度是：

　　1.根據房屋評估結果計算，可申請貸(dài)款金額(é)爲2000000×70%=1400000（元）

　　2.根據原商業貸(dài)款餘額(é)計算，可申請貸(dài)額(é)金額(é)爲：600000-（2000×3）=594000（元）。

　　3.根據住房公積金可貸(dài)額(é)度公式計算，該借款人個人最高貸(dài)款額(é)度爲80萬元。

　　4.綜上所述，取以上三個結果的最低值，最終借款人商轉公貸(dài)款可獲得的貸(dài)款金額(é)爲59.4萬元。

　　五、商轉公貸(dài)款年限如何計(jì)算？

　　答
：根據《商轉公辦(bàn)法》第七條，商轉公貸款的貸款期限按申請時我市住房公積金貸款政策核定，同時不得高於(yú)原商業貸款剩餘期限，且與商業貸款已還年限合計不超過30年（商業貸款已還年限按年取整）。

　　舉例：假設商轉公貸(dài)款申請人根據我市住房公積金貸(dài)款政策計算，可貸(dài)年限爲30年；原商業貸(dài)款剩餘期限爲282期（即23.5年），已還(hái)78期（即6.5年），則計算貸(dài)款年限時，已還(hái)年限應爲7年，則：

　　（1）若商轉公貸(dài)款的房屋爲一手房，其最高貸(dài)款年限不得高於(yú)原商業貸(dài)款剩餘期限23.5年，且與商業貸(dài)款已還年限合計不超過30年，則最終貸(dài)款期限應爲23年；

　　（2）若商轉公貸款的房屋爲二手房，且申請商轉公貸款時，樓齡爲25年，則同時需要滿足樓齡加貸款年限不得超過50年的貸款政策，並(bìng)且同時不得高於(yú)原商業貸款剩餘期限（23.5年），則最終借款人的貸款年限應爲23年。

　　六、申請人可向哪裏申請辦(bàn)理商轉公貸(dài)款？

　　答：通過原商業貸款銀行辦(bàn)理（排名不分先後）：工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、廣州農商銀行、廣州銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行
、廣發銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行、浦發銀行、興業銀行。

　　七、已辦(bàn)理住房公積金組合貸(dài)款的，其中商業貸(dài)款部分是否可以辦(bàn)理商轉公貸(dài)款？

　　答：不可以。商轉公貸款僅适用於(yú)純(chún)商業住房貸款全額轉爲住房公積金貸款。對於(yú)組合貸款，無論住房公積金貸款部分是否已結清，其中的商業貸款部分均不能申請商轉公貸款。

　　八、辦(bàn)理商轉公貸(dài)款收取費用嗎？

　　答：住房公積金管理中心所有住房公積金貸(dài)款業務（包括商轉公貸(dài)款業務）均不收取任何費(fèi)用。

　　九、需要辦(bàn)理商轉公貸款的住房，曾辦(bàn)理住房公積金償(cháng)還購房貸款本息提取的，是否可以申請商轉公貸款？

　　答：可以。

　　十、商轉公貸(dài)款發放後，多少天内需辦(bàn)理原商業貸(dài)款塗銷手續？

　　答：商轉公貸款發放後，借款人及共同産(chǎn)權人須在5個工作日内配合原商業貸款銀行辦(bàn)理商業貸款塗銷手續。

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